Как сделать дешевле ОСАГО

Написано: 07.10.2015

Минимум раз в год, каждый владелец автомобиля задаётся вопросом «Где купить ОСАГО дешевле?». И, как правило, не получает ответа на этот вопрос. Стоимость ОСАГО на практике во всех страховых одинакова.

История обязательного страхования гражданской отвественности в России насчитывает чуть больше десятка лет. Закон был принят в 2002 году, начал действовать с 1 июля 2003 года. Вначале многие вздохнули с облегчением — прошли времена, когда после ДТП приходилось продавать квартиру. В обмен на 2-3 тысячи рублей граждане получили спокойствие. Правда, есть и другая точка зрения — мол, не ощущая финансовой ответственности, водители стали небрежно относиться к соблюдению ПДД.

Теоретически можно найти ОСАГО дешевле. Предельный размер тарифа ежегодно определяет Центральный Банк России. Страховым компаниям не запрещается давать свои скидки.

С годами ОСАГО стало обрастать мутными схемами, с поддельными справками о ДТП, с инсценированными ДТП. Когда двое, вступив в сговор, получали от страховой необоснованные выплаты. Страховые ужесточали регламенты, мошенники придумывали новые способы. Не стеснялись отстаивать свои права и законопослушные граждане.

ОСАГО теперь стоит совсем не детских денег
ОСАГО теперь стоит совсем не детских денег

Доля выплат страховыми под данному виду страхования стала расти. Небольшое снижение было в 2011 году, когда после принятия Постановления Правительства России от № 574 для ряда автовладельцев были увеличены тарифы. Но потом доля вновь начала расти. Прибыль снизилась. С учётом оперативных расходов страховых компаний, этот вид страхования становился убыточным.

Динамика сборов и выплат по ОСАГО в России данные портала «Страхование сегодня»

Год Поступления Выплаты Коэфф. выплат
%
Поступления
(тыс.руб)
% от показателя предыдущего года Выплаты
(тыс.руб)
% от показателя предыдущего года
2014 150 917 830 112.42 90 306 430 116.71 59.84
2013 134 248 054 110.76 77 374 829 121.05 57.64
2012 121 211 464 117.19 63 922 243 113.63 52.74
2011 103 432 048 112.85 56 256 982 101.30 54.39
2010 91 656 725 106.91 55 532 376 111.40 60.59
2009 85 736 320 107.23 49 848 348 104.71 58.14
2008 79 953 220 113.58 47 605 913 118.73 59.54
2007 70 390 992 110.21 40 094 643 120.44 56.96
2006 63 869 340 118.88 33 289 723 120.85 52.12
2005 53 724 753 109.13 27 546 790 143.47 51.27
2004 49 228 606 0.00 19 199 744 0.00 39.00


Поступления (тыс. руб.)Поступления (тыс. руб.)
Выплаты (тыс. руб.)Выплаты (тыс. руб.)
Коэффициент выплат (%)Коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат (%)Интегральный коэффициент выплат (%)
Интегральный коэффициент выплат для каждого периода (квартала) – это процентное отношение суммы всех произведенных выплат с момента начала отображения статистики на портале «Страхование сегодня» (второй квартал 2004 года) по данный период включительно к суммарным страховым премиям в том же временном диапазоне. Позволяет грубо оценивать развитие убыточности во времени.

Ещё хуже для страховых компаний выглядела ситуация с выплатами в Кемеровской области. Государственное регулирование тарифов на этот вид страхования и низкая стоимость привела к тому, что страховые компании, стремясь компенсировать свои убытки, были вынуждены фактически навязывать страховщику дополнительные услуги в виде страхования жизни, имущества и здоровья. Если клиент проявлял знание законов, то можно было, конечно, избежать дополнительных трат. Правда, тогда страховая ссылалась на регламент. По регламенту, к примеру, автомобиль должен быть осмотрен сотрудником компании. Осмотр — по записи, запись —через два месяца. Вам какой день удобнее?

Оригинально поступила компания Ингосстрах. Филиал был попросту вывезен из Кемерова в пгт. Каз Таштагольского района Кемеровской области.

Динамика сборов и выплат по ОСАГО в Кемеровской области

Год Поступления Выплаты Коэфф. выплат
%
Поступления
(тыс.руб)
% от показателя предыдущего года Выплаты
(тыс.руб)
% от показателя предыдущего года
2014 2 430 335 109.10 1 457 067 98.55 59.95
2013 2 227 648 106.78 1 478 568 129.13 66.37
2012 2 086 263 118.03 1 145 048 110.68 54.89
2011 1 767 616 124.71 1 034 530 115.38 58.53
2010 1 417 400 105.15 896 615 99.38 63.26
2009 1 347 943 113.34 902 203 94.47 66.93
2008 1 189 306 106.80 954 996 111.62 80.30
2007 1 113 589 112.06 855 569 121.28 76.83
2006 993 743 117.04 705 422 127.39 70.99
2005 849 044 112.39 553 746 141.67 65.22
2004 755 452 0.00 390 881 0.00 51.74

Система страхования была значительно реформирована в 2014 году. Для страхования теперь необходимо прохождение технического осмотра, история автомобиля хранится в единой базе данных и при оформлении полиса обязательно проверяют историю ДТП.

Значительно были увеличены и выплаты. Размер компенсационной выплаты по возмещению вреда, который был нанесен имуществу каждого потерпевшего теперь составляет 400 тыс. рублей (вместо 120 тыс. руб. в прошлом законе). Нанесения вреда жизни и здоровью каждого потерпевшего теперь компенсируют в размере до 500 тыс. рублей (раньше до 160).

Несмотря на ежегодный рост тарифов, их устанавливает Банк России, ситуация с ОСАГО продолжает оставаться напряжённой как для страховых компаний, так и для автомобилистов.

Очередной проблемой, особенно после роста тарифов, стала продажа недействительных полисов. На рынок такие полисы попадают после отзыва у страховых компаний лицензий. Такой полис ОСАГО, по сути, не является поддельным.

По разным данным сейчас на рынке от 1 до 2 миллионов недействительных полисов. Говорят, купить «поддельный» полис ОСАГО можно за 500-1000 рублей.

Сотрудники ГИБДД не имеют технической возможности проверить действительность полиса. Но, в случае ДТП с экономным автомобилистом, разбираться с ним придётся уже не в страховой компании, а в суде. Хорошо бы, если ему было чем заплатить за ущерб. Привет 90-е.

Как сделать, чтобы ОСАГО стоило дешевле?

С 1 июля 2014 года это стало возможным с введением так называемого коэффициента «бонус-малус» (КБМ) – коэффициент, влияющий на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды).

Если водитель не допускает аварий по своей вине, то теперь стоимость полиса для него будет ежегодно снижаться. Через 10 лет безаварийной езды он будет платить только половину действующего тарифа.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус» данные сайта РСА


Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

0

М

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

В случае нескольких водителей «привязанных» к автомобилю в расчёт берётся история самого «аварийного». Знай кого вписывать теперь в страховой полис. Кстати, с введением данной системы учёта на страхователя накладывается обязательство незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений водителей (изменение фамилии, смена водительского удостоверения)

Несмотря на то, что остаются вопросы, почему фактическим объектом страхования является не водитель, а автотранспортное средство, это значительный шаг к восстановлению справедливости.

comments powered by HyperComments
Расскажи друзьям
Если вы заметили ошибку, выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter. Я её обязательно исправлю.